목돈모으기 재테크, 재테크라인

목돈모으기 재테크, 재테크라인

재무설계를 잘 해서 부자된 사람이 주위에 있나요?

아님 재무설계사를 잘 만나 제안을 충실히 수행했더니 부자가 되었다는 사람도 있나요?

꼭 필요한 재테크, 무리하지 않는 재무설계로 내 소중한 돈 지키고 부자되세요.

재무설계는 갖고 있는 자산을 지키기 위한 개념으로 자산을 불리거나 굴리기 위한 개념은 아닙니다. 워낙 재무설계를 하는 사람들이 많다보니 다양한 이야기가 나오겠지만 재무설계를 통해 부자가 된 것이 아니라 이미 부자가 되었기 때문에 그 부를 지키기 위해 하는 것이 재무설계입니다.

금융의 선진국인 미국에도 재무설계사가 있습니다. 그들은 고객을 만나 상담하는데 1시간에 100만원을 받는 경우도 있다 합니다. 

이들은 대부분은 재무설계사 1명, 변호사 1명, 세무사 1명이 전담팀이 되어 한 개인의 금융 전반적인 것을 코치하고 자산을 지키기 위해 노력하는 것입니다. 이들은 고객의 자산 대비로 수수료를 받기 때문에 만약 자산가가 100억 정도가 되면 1년에 이자로 2%로 받아도 2억이나 됩니다. 

이 정도의 자산을 갖게 되면 여러 가지 세금을 비롯한 각가지 귀찮은 일들이 많이 생기는 데 재무설계팀에서 이런 모든 것을 전담해 해결을 해 주는 것입니다.

그러나 우리나라의 경우 재무설계는 근본적인 태생은 보험에서 출발하였습니다. 

종신보험이 등장하면서 보험설계사가 전문가로 변화하게 되었는데 전문가라는 호칭과 달리 전문적인 지식이 없는 사람들도 다수 생겼습니다. 종신보험에 가입할 수 있게 되면서 생명보험사가 이를 타개하기 위해 새롭게 등장한 것이 바로 재무설계입니다.

이제는 금융상품을 판매하지 않는 미국방식의 재무설계사도 등장하고 있지만 상품판매를 목적으로 하는 재무설계사와 그렇지 않은 재무설계사를 구분하기는 사실 쉽지는 않습니다.

재무설계를 통한 금융상품 가입

재무설계는 지금까지 알지 못했던 금융 지식은 물론이고 수입과 지출을 조절하는 방법에 대해 충고와 조언을 해 줍니다. 내가 살면서 꼭 발생하게 되는 재무적 사건, 즉 결혼, 주택구입, 아이들교육, 내노후 등입니다. 이런 것들은 분명히 돈없이 할 수 없는 행사입니다. 이 점을 부각시키고 어떻게 준비할 수 있는 지 분명히 다탕성이 있게 적합한 금융상품을 제안받게 됩니다.

재무설계사가 권유한 상품도 있고 그가 추천한 금융사에 가입하는 경우도 있게 됩니다. 보통 보험과 펀드 쪽은 재무설계담당자와 연계되어 있는 금융사에 가입하고 적금은 재무설계 담당자가 직접할 수 있는 상품이 없어 추천한 금융사에 가입을 하게 되는 것입니다.

여기서 문제가 생길 수 있습니다. 수입에 비해 미래를 대비하는 상품에 너무 과도하게 가입하게 되면 만기까지 유지하지 못한 사례가 생깁니다. 미래를 대비한다고 현실을 무시하게 되면 폐해가 클 수 있습니다. 본인 스스로 어느 정도의 금융지식과 투자 지식을 갖고 있어야 합니다. 그래야 재무설계를 받는 순간에도 현실을 인식해 수입에 비례하는 상품으로 미래를 대비할 수 있습니다.

재무설계로 부자가 되려면

성공하기 위해 좋은 방법 중 하나는 우선 열심히 돈을 모으고 종자돈을 마련해야 합니다. 자신이 아직 부자가 아니고 갖고 있는 돈이 적다면 쓸데없이 금융상품에 휘둘리지 말고 적금을 해야 합니다. 은행에서 불입하는 적금일 필요는 없습니다. 펀드로도 가능합니다. 그 기간이 3년 정도는 되어야 한다는 전제조건은 붙습니다.

그렇게 목돈을 만들어 그 때 가서 재무설계를 통해 금융상품에 가입해도 늦지 않습니다. 재무설계사는 분명 최소한 나보다는 금융상품에 대해 더 공부하고 지식을 많이 쌓아 활동하는 전문가들입니다.

내 돈의 주인은 나입니다. 나보다 내 돈을 소중하게 여길 사람은 없습니다. 재무설계사를 만나 조언을 듣고, 그들의 제안에 귀 기울이고, 제안한 포토폴리오에 관심갖는 것은 좋은 일입니다. 그러나 재무설계사에게도 좋은 결과로 제안한다는 것을 잊어서는 안됩니다. 

재무설계로만 부자가 된 사람은 없습니다. 재무설계와 동시에 스스로 금융지식을 쌓아 종잣돈을 모으고 부자가 된 후 재무설계사를 통해 그 부를 더욱 굳건히 지키는 사람이 부자가 될 수 있습니다.

*재테크라인은 내 상황에 맞는 최적의 상품을 쉽게 비교하고 선택할 수 있는 개인 맞춤형 서비스를 제안합니다.

무료설계를 통해 지금 내 상황에 대한 바른 판단을 가져보는 것도 부자되기의 첫걸음일 것입니다.

국내 재무설계를 통한 금융상품 가입

재무설계를 신청하게 되면 그 사람으로부터 지금까지 알지 못했던 금융지식은 물론이고 수입과 지출을 조절하는 방법에 대해 충고와 조언을 듣게 됩니다.

내가 살면서 꼭 발생하게 되는 재무적 이벤트가 결혼, 주택구입, 아이들교육, 내노후마련입니다. 이런 것에는 분명히 돈없이 할 수 없는 이벤트입니다. 이 점을 부각하여 준비하게 해 줍니다. 분명히 타당성이 있고 맞는 말입니다.

재무설계사가 권유한 상품도 있고 그가 추천한 금융사에 가입하는 경우도 있습니다. 보통 보험과 펀드 쪽은 재무설계담당자와 연계되어 있는 금융사에 가입하고 적금은 재무설계담당자가 직접할 수 있는 상품은 없습니다.

여기까진 문제가 없습니다. 문제는 바로 금융상품을 가입한 액수에 있습니다. 수입에 비해 미래를 대비하는 상품에 너무 과도하게 가입할 때 문제가 생깁니다. 어느 하나 쓸데없는 금융상품은 없습니다. 정말 내 상황에 맞는 상품에 가입했는지 꼭 확인하셔야 합니다. 

본인 스스로 어느 정도의 금융지식과 투자 지식을 갖고 있어야 재무설계사와 상담할 때 지혜롭게 가입상품을 선택할 수 있습니다.

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성공하기 위해 좋은 방법 중 하나는 성공한 사람을 흉내내는 것이라 합니다. 당신이 지금처럼 부자가 되기 전부터 보험에 가입한 액수가 크고 금융상품에 많이 가입했는지 그들에게 물어보세요.

열심히 돈을 모으고 종자돈을 마련하는 시기에는 아마도 한 명도 그렇지 않다고 할 것입니다.

자신이 아직 부자가 아니고 갖고 있는 돈이 적다면 쓸데없이 다양한 금융상품 포토폴리오보다는 펀드부터 시작해 보시기 바랍니다. 그 기간이 3년 정도는 되어야 합니다.

그렇게 목돈을 만들어 그때부터 재무설계를 통해 금융상품에 대해 공부하고 지식을 쌓아 활동하고 있는 전문가들을 만나보는 것이 시작일 것입니다.

*재테크라인은 내 상황에 맞는 최적의 상품을 쉽게 비교하고 선택할 수 있는 개인맞춤형 서비스를 진행합니다.